银行从业资格考试公司信贷考试重点：贷款意向阶段
发布时间：2010-05-30 19:11
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在该阶段，业务人员应做到：告知客户贷款受理；客户提供贷款申请书；拟定下阶段公司目标计划；将储备项目纳入贷款项目库。 该阶段业务流程中应当注意：
1．贷款意向书的出具
注意：贷款意向书与贷款承诺的区别
①贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。但并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。
②法律效力
贷款意向书表明该文件为要约邀请，是一种意向性的书面声明，不具备法律效力；贷款承诺具有法律效力。
③出具贷款意向书和贷款承诺的权限。
在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批。
注意事项：银企合作协议中贷款安排的法律地位；皆有审批权限的批准
2．贷款申请资料的准备
在确立贷款意向后，向客户索取贷款申请资料是一个比较重要的环节。
(1)对“借款申请书”的要求
客户需要向银行提供一份正式的“借款申请书”。业务人员应要求客户在拟定“借款申请书”时写明：借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。此外，业务人员还应要求“借款申请书”上由法定代表人或其授权人签字并加盖借款人公章。
(2)对借款人提供其他资料的要求
为了获取客户进一步的信息，除“借款申请书”外，业务人员要求客户提供的必要材料至少还包括表3-1中的内容。
表3-1借款人需要提交的资料内容
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所有贷款
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借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执照复印件
法人代码证和税务登记证复印件
初次申请贷款的借款人应提交公司章程
借款人的贷款卡复印件
借款人连续三年经审计的财务报表和近期的月财务报表
借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董
事会决议和借款授权书正本
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保证贷款
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担保人的营业执照复印件
担保人经审计的近三年的财务报表
担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董
事会决议和授权书正本
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抵（质）押物清单
抵（质）押物价值评估报告
抵（质）押物权属证明文件
抵（质）押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵
（质）押的董事会决议和授权书；借款人同意将抵押物办理保险手续
并以银行作为第一受益人
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流动资金贷款
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原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同
如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证
如为票据贴现，应出具承兑的汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）
如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应
出具相应批件
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固定资产贷款
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资金到位情况的证明文件（资本金、金融机构贷款及其他融资方式）
项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复
其他配套条件落实的证明文件
如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家计划部
门关于筹资方式、外债指标的批文；
政府贷款项目还需提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明
文件
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