银行专家支招境外刷卡
发布时间：2010-07-15 17:02
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□文 力
端午节小长假日益临近，出境游又将达到一个小高潮。不过，近期有消息说VISA要求其会员银行8月1日之后不能受理客户在境外选择银联通道清算，让不少持卡人感到迷惑，境外刷卡不能走银联通道，会对持卡人带来哪些影响？到境外刷卡消费还应该注意什么？如何才能掌握诀窍，做到省钱省心呢？招商银行（600036）理财专家昨日从境外刷卡的费用、汇率和安全性三个角度为持卡人支招。
费用——境外刷卡走银联通道省钱
境外消费的费用总的来说有两种，一种是汇兑手续费，另一种是取现手续费和取现利息。
先看汇兑手续费。专家介绍，目前国内提供信用卡服务运营商一般是银联、VISA和MASTERCARD。而人们手中的信用卡，也一般为具有银联和VISA、银联和MASTERCARD、或单独银联的卡种。人民币和美元双币信用卡比较常见，也有一小部分欧元卡。与境内消费不同的是，在境外消费的时候，如果当地的结算货币是非美元也非人民币的其它货币，那么，这里面就存在一个币种的转换问题了。因为双币信用卡消费的其他外币都会折算成人民币或者美元才可以入账。若通过VISA或者MASTERCARD等外卡线路刷卡，所消费的当地外币会转换成美元，折算转换的同时会收取1%—2%的汇兑手续费；若通过银联的线路消费，当地外币就折算成人民币，不加收汇兑手续费。因此，境外消费最好走银联线路。持双币信用卡在境外刷卡时走银联线路，消费金额直接转换成人民币记账，无须支付汇兑手续费，这样一来就可以节省商品总价1%－2%的费用。
再看取现金的手续费和利息。双币信用卡可以在有银联或者VISA、MASTERCARD标志的境外ATM机上取当地货币。根据国家外汇管理规定，在境外取现金时，当日内累计提现金额不得超过1000美元或等值外币。这时，除了收取当地货币转换成美元的汇兑手续费外，还会被收取一定比例的取现金手续费和利息，取现手续费和国内类似，但是费率上会有所不同。拿招商银行信用卡为例，招行信用卡在国内取现金一直有手续费的优惠，按照所取金额1%的比例收取，最低每笔人民币10元，但是在国外就无法享受到这一优惠了，按照所取金额3%的比例来收，最低每笔3美元，费用还是很高的。利息的收取则没有差别，都是每天万分之五。因此，另外一个刷卡原则就是：尽量少取现金，如果要取的话，同样最好走银联线路，节省汇兑手续费。
汇率——购汇还款时机很重要
前面说了这么多的货币转换，您可能会对这些汇率转换有点糊涂。其实说的简单点，汇率转换只有两次。一次是在消费后，商户和银行结算的汇率转换；另一次是您在还款的时候，用人民币购汇还外币的购汇汇率转换。巧妙的利用汇率转换，会给我们带来很多意想不到的效果。消费后的汇率转换因为是商户和银行间按照国际信用卡组织公布的汇率进行的，我们无法人为预计汇率，因此无法掌控。但是，还款的时候我们可以根据汇率走势来进行操作，此时的汇率按照发卡银行的美元卖出价。我们还是拿招商银行（600036）信用卡来说，如果您的某一期账单上有外币消费结算的美金需要还款，您可以留意银行网站上的美元卖出价，如果发现某天的汇率比较划算，可以直接在这天购汇还款。而且招行信用卡的购汇还款非常方便，只要开通了购汇功能，系统会自动识别您存入的人民币，并用其优先购汇美金。当然也可以和信用卡客服人员约定，灵活设置部分购汇还是全部购汇。在现在人民币升值的时代，如果购汇汇率掌握的好的话，同样可以为您的境外消费节省不少开支。
很多人会问：“出国消费刷卡好还是用现钞好？”招商银行理财专家表示，国际信用卡的汇率结算都是以国际信用卡组织购汇的汇率为基准，比个人购汇所用的汇率更优惠，因此，刷卡比个人购汇更省钱。此外，在国外购物通常能够退税，如果用信用卡消费，退税会直接打到信用卡账户上，这比用现金消费后的退税手续更为简便。
安全——信用卡丢失不用慌
说了这么多的省钱方法，现在我们来谈谈国外刷卡的一些注意事项。专家提醒，首先，一定要注意保管好刷卡凭条，在国外的消费凭条很多还可以作为海关退税凭证。其次，国外消费一般都是凭签名消费的，不需要密码，因此一定要仔细核对消费签单上的金额后再签名。刷卡的时候尽量让信用卡在自己的视线范围之内。最后，如果您的信用卡不幸丢失了，千万不要惊慌，这个时候要马上联系银行挂失，并可以拨打VISA或者MASTERCARD的海外紧急联系电话，告诉对方您的联系电话和地址后，国际信用卡组织会给您送来一张仅能刷卡消费，而无法取现金的紧急替代卡以解您的燃眉之急。若在信用卡丢失后真的被盗刷了，也有相应的补救措施，目前多数银行信用卡都已经可以提供“失卡保障”，客户可以享受到挂失前48小时或72小时内的冒用赔偿的“失卡保障”服务。
