多地发生信用卡预授权套现 金额已过亿
发布时间：2014-01-24 10:46
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1月，全国多地发生利用信用卡溢缴款规则及预授权POS机进行大额套现事件。记者昨天采访获悉，预授权超限套现额已过亿元，但不及传说中的100亿元。目前，涉嫌套现的持卡人还没有产生逾期，监管部门和各市场参与方正在积极处理应对。
银行风险敞口依然可控
近期，浙江、福建等地一些持卡人找到了一种新的套现方法，先向信用卡内存入大额现金(即溢缴款)，再利用预授权POS机可在预授权金额之外15%范围内予以付款承兑的规则，与部分商户勾结，套取信用卡内的现金。比如，一张信用卡透支额度为2万元，向卡内存入100万元，消费额度就达到102万元，再利用预授权超限15%规则，即可套现15.3万元。所谓预授权，是指消费和结算不在同一时间完成，比如到达酒店登记时办理信用卡预授权，冻结房费，2天后退房时再做预授权完成，即完成消费。
一家银行负责信用卡业务的资深人士解释说，对于预授权POS机超限15%，有人觉得这是漏洞，其实规则本身没有问题。预授权交易应该严格用于酒店等订购类交易，允许超限15%是人性化考虑，比如你去酒店，除了房费之外还点餐，超过了预授权金额，可以直接超限15%付款。这是VISA、万事达、银联等卡组织通行规则，已平稳运行了几十年。
该人士表示，之所以一些人可以成功套现，与第三方支付公司的不规范直接相关。“一是POS机摆放不合理，把酒店使用的预授权POS机放在了批发市场，也就是套用MCC码问题。二是预授权的设立和完成应该间隔1天，或者至少要几小时，但实际情况是只间隔了几分钟。三是POS机预授权的设立和完成在异地，也就是存在POS机移机问题，这些都是现行规则明令禁止的。所以，原本人性化的规则遭到了人为攻击和利用。”
“这次让大家没想到的是，套现者通过预存现金，把信用卡额度扩大了十几倍，相应地，15%的超限金额也放大了。不过银行风险敞口依然可控，因为要套现115万元，必须存入100万元，所以超限额度没有传说中那么多。而且此类交易每月只能做一次，还清之后才能再做。”该人士表示。
涉案第三方支付公司可能被处理
另一家银行电子银行部相关人士透露，没有哪家银行愿意被人套现，但现在第三方支付公司在收单业务方面拼命追求规模，包括商户和交易的规模，从而对一些有问题的交易“睁一只眼闭一只眼”。“一些第三方公司曾涉嫌套现、甚至爆出参与赌球，其目的是抢占市场，做高业绩，获得风险投资。”
上海一家第三方支付公司表示，目前大家正在积极处理，已经向这些客户催款。“我们的工作重点是把损失降到最低。至于责任问题，央行和银监会正在协调。”也有第三方支付公司认为，银行存在对信用卡持卡人审核不严等问题。
在21日举行的支付清算协会第一届理事会第四次会议上，央行副行长刘士余要求对这一事件进行处理。统计数据显示，目前获得第三方支付牌照企业有198家，其中有收单资格的为45家，其中经营范围为“全国”的有28家。分析人士称，监管部门可能会对涉案的第三方支付公司进行处理。
另据多位业内人士介绍，近期发生的信用卡预授权套现之前几乎没遇到过，都是在今年1月份集中爆发。这说明市场资金面太紧，为了套现不择手段，“连垫钱套现也愿意”。另一方面也说明，信用卡套现的难度变得越来越大。
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