2020银行校园招聘面试经济金融热点（四）
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问：中小企业融资难得根源 从公司和银行的角度谈谈你的看法？
（一）中小企业融资难的内因—公司角度
1、缺乏现代经营管理理念，经营风险高。
中小企业存在着经营水平不高、发展能力低、产品结构单一、技术含量低等特点，财务管理能力不足，缺乏严格规范的管理制度。在经济环境发生变化时常常难以抵御风险。同时，中小企业可持续发展的意识较弱，为了追求高额利润，往往在原材料中以次充好，部分中小企业甚至违反国家法律法规。中小企业生命周期的短暂和经营的不确定性，一定程度抑制了金融机构的放贷意愿，融资的难度显著增加
2、信息不对称问题突出
信息不对称是中小企业融资困难的诸多原因中较为突出的问题，其财务制度的不健全导致财务管理方面十分混乱。再加上中小企业没有经过审计的财务报告，信息不透明的程度大大增加，使银行无法对贷款进行监督和检查，承担了很大的风险。所以，商业银行为了减少不良贷款，不敢轻易对中小企业提供融资资金。
中小企业的规模和信用水平低下，制约其融资能力。由于社会征信系统建设和信用信息网络系统建设的滞后，信用信息传输渠道不通畅，导致银企双方信息不对称，极大降低了中小企业的信贷满足率。
3、缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。
（二）中小企业融资难的外因—银行角度
1、信用担保环境在一定程度上影响着中小企业的融资。
我国目前处于经济转型升级与快速发展时期，相关的信用担保机构发展的不完善，功能的发挥存在着很大的局限性，因此中小企业的融资需求与扶持中小企业发展的信用担保机构的数量不相匹配。尽管我国出台了一些政策来发展信用担保机构，但由于政策渗入的不到位以及担保组织自身运作的复杂性，使其并未发挥实质性的作用，导致中小企业融资困难的问题比较突出。
2、信息不对称问题，商业银行对中小企业的“恐贷”现象
随着金融改革进一步深化，商业银行等金融机构加大了对金融风险的防范，使中小企业越来越难得到商业银行的贷款，即使符合贷款要求，过高的融资成本也使中小企业望尘莫及。具体原因表现在：首先，中小企业普遍存在着经营水平不高、盈利能力偏低、偿债能力较弱、风险防范能力较低等问题；其次，我国信用评级体系尚未完善，商业银行与中小企业信息不对称的问题较为突出；再次，我国目前普遍采用贷款第一责任人的制度，如果该贷款无法收回，信贷员必须负第一责任，这种制度使信贷员在发放贷款时慎之又慎。
