2010银行从业《个人理财》考点-个人理财业务的发展
发布时间:2010-10-14 14:55
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个人理财业务的发展
萌芽期:20世纪30~60年代
形成、发展期:20世纪60~80年代
成熟期:20世纪90年代以后
国内:本世纪。
基础产品:外汇理财产品、人民币理财产品(国债等 → 结构性理财产品)
影响个人理财业务的因素:
1、宏观因素:
(1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)
政策:财政政策、货币政策、税收政策
(2)经济环境:经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)
问题:什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。
问题:名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率)
问题:经济状况向好的时候,储蓄、债券、股票、房产应该如何配置?
例题:应对通货膨胀的措施有哪些?
A 减少储蓄 B 增加黄金配置 C 扩大消费 D 增加债券
(3)社会环境
(4)技术环境:互联网促进理财产品销售
2、微观环境
(1)金融市场的竞争
(2)金融市场的开放
(3)金融市场的价格机制:利率水平
例题:
预期利率水平下降,会引起个人理财的什么变化?(多选)
A 增加外汇配置 B 增加储蓄配置 C 减少房产配置 D 增加债券配置 E 增加股票配置