2011年银行从业资格考试《个人理财》考点预热(10)
发布时间：2011-02-22 12:20
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选择题
1、影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括()
A.通货膨胀水平
B.客户投资者的风险偏好
C.金融市场流动性
D.投资者结构与规模
E.金融产品的品种与结构
2.关于结构性理财产品的特征，下列说法正确的是()
A.适当运用结构性理财计划可以规避所有风险
B.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生品市场
C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D.以上全错
3.目前较为流行的外汇挂钩理财产品是()
A.看好/看淡
B.点对点投资
C.看涨/看跌
D.区间式投资
E.时段式投资
4.结构型外汇理财产品，客户的风险由()因素导致
A.市场利率波动
B.外汇市场汇率波动
C.提前终止权掌握在银行手里
D.不能提前支取，机会成本高
E.股票市场的价格指数波动
判断题：
5.保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期只偿还全部本金。(错误)
6.目前我国市场上的理财产品大多是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。(正确)
7.类基金产品属于动态管理类理财产品。 (正确)
8.巨灾债券的投资风险几乎为零。 (错误)
9.认沽期权赋予认沽权证持有人在到期日或之前，根据若干转换比率，以行使价买入相关股票或收取适当差额付款的权利。(错误)
第五章 银行代理理财产品
一、银行代理理财产品的概念
银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产的负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
三个特点：表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。
二、银行代理理财产品销售的基本原则
1、适用性原则：
要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素
2、客观性原则：客观地说明优点、缺点。
三、基金：
(一) 基金的概念和特点：
基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
基金的特点：
1.集合理财、专业管理
2.组合投资、分散投资
3.利益共享、风险共担
4.严格监管、信息透明
5.独立托管、保障安全
(二)基金的分类：
1.按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。区别如下：
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封闭式基金
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开放式基金
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交易场所
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沪深证券交易所
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基金管理公司或银行等代销机构网点、部分基金可以在交易所上市交易
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基金存续期限
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有固定的存续期
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没有固定的存续期
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基金规模
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固定额度，一般不能增加发行
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规模不固定、但有最低规模要求
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赎回限制
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不能直接赎回，须通过上市交易套现
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可以随时提出购买或赎回申请
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价格决定因素
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由市场供求关系决定
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依据基金的资产净值而定
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分红方式
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现金分红
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现金分红、再投资分红
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费用
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交易手续费为成交金额的0.25%
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申购费不超过申购金额的5%、赎回费不超过赎回金额的5%
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投资策略
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不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金进行长期投资，取得长期经营绩效
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随时面临赎回压力，须更注意流动性等风险管理，长期投资受到一定限制；要求基金管理人具有更高的投资管理水平
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信息披露
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单位资产净值每周至少公告一次
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单位资产净值于每个开放日进行公告
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