陆金所今年角色大变变身 非标金融资产交易市场
发布时间：2014-02-18 14:27
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在陆金所的业务模式中始终坚持不做期限错配、不做以短养长，是通过建立合理规则，通过二级市场形成项目本身的流动性与吸引力
“2014年，陆金所的角色将会有很大的变化，它不仅会作为中国最具代表性的互联网投融资平台，在服务中小企业投融资服务领域加速发展，更会承担起全新的非标金融资产交易市场的功能。”上海陆家嘴(600663,股吧)国际金融资产交易市场股份有限公司(下称“陆金所”)董事长计葵生在昨日的公开信中表示。
不仅仅是P2P
依托平安集团，2013年陆金所在互联网金融尤其是在P2P网贷领域取得了较好的成绩。
与其他P2P模式相比，“稳盈-安e贷”基于国际P2P网络贷款模式，但是又根据中国的实际情况进行了创新，平安集团旗下担保公司的本息担保、超过8%的年化投资回报、60天可转让的二级市场已经成为“稳盈-安e贷”为陆金所践行普惠金融的“三大法宝”。
据陆金所相关人士介绍，“稳盈-安e贷”提供的单一债权额度为1万~15万元，对部分信用良好的客户可提高至30万元。上线一年多来，“稳盈-安e贷”交易额已突破14亿元。
“P2P业务是我们的一次成功的尝试，但服务实体经济还有更多的问题需要我们去探索与解决：比如目前很多机构正面临底层存量资产的盘活问题，实际上这已经成为扩大内需、拉动市场、提高资本效率的桎梏。陆金所希望能够通过创新的办法解决相关问题，即在坚守风控底线的基础上，通过结构化创新，让市场更加透明、增加流动性、创造投资需求，让资本效率得到提高。”计葵生在公开信中表示。
对于非标金融资产交易市场功能的具体情况，计葵生并未在公开信中谈及，陆金所相关人员也表示暂不透露。但从一开始，陆金所的定位就不仅仅是P2P。从其之前的介绍，或许可对其所谓的“非标金融资产交易市场功能”窥知一二。
计葵生曾表示，P2P网贷只是陆金所互联网金融战略的第一步，互联网本身所具备的低成本、流动性与开放性使得互联网金融应该可以成为商业银行间接融资、资本市场直接融资之外的第三种融资模式。金融服务有很多种划分，如果根据客户性质，可以划分为个人金融服务和公司金融服务。落到互联网金融，同样可以这样划分：P2P网贷就是个人金融服务，而对公金融服务、在机构投融资方面，国内互联网金融还没有特别成型或成功的模式。计葵生透露：“在陆金所的规划中，不仅仅有P2P，还会存在B2B(企业对企业)、B2C(商家对客户)，与F2F(机构对机构)等多样化的模式和机会。”
基于这样的思考和认识，陆金所除了Lufax这一针对个人客户的平台外，更设立了为对公机构服务的Lfex平台。据陆金所人士介绍，Lfex平台现正处于研发阶段，但其拟在Lfex平台上采用的全新F2F交易模式，已足够让业界好奇。而同时，《第一财经日报》记者注意到，陆金所官网上线了“理财频道”，其中包括委托贷款债权转让等新产品。
“这正是我们陆金所变化的开始。陆金所存在的意义归根到底就是创新，依托平安集团雄厚的综合金融优势，尤其在风控与全金融业务牌照方面的优势，让我们有这个底气与资质去尝试与探索。”
不做期限错配 不做资产池
计葵生表示，陆金所成立至今一直专注于做三件事情，即为客户创造更便捷的投融资方式;建立起更完备的风控体系;以及帮助客户提升流动性风险的防范能力。
而围绕这三件事，陆金所将始终秉持六大原则。首先就是不做期限错配，不以短养长。“我们始终认为，交易平台的核心责任是提供透明的市场环境与严谨的交易规则，而不应该承担流动性风险，市场的功能应回归于市场。所以，在陆金所的业务模式中始终坚持不做期限错配、不做以短养长，是通过建立合理规则，通过二级市场形成项目本身的流动性与吸引力。”计葵生说。
其次是不做资产池，项目来源独立。“陆金所坚决不做资产池，而通过项目来源的独立性，通过严格的资产筛选，来确保融资方在各方面均能符合有关法律政策的要求，做好风险隔离。此外，在投资端，陆金所也要求严格限定单一项目的合格投资人规模不超过200人。”
另外，计葵生所提及的“六大原则”还包括：面向专业市场，服务合格投资者，在创新过程中决不能盲目追求业务规模;专业的风控能力，严格的资产筛选;有效的增信措施，保护投资者权益;以及坚持创新驱动，提供高效流动性。
“陆金所在非标金融资产交易的模式研究及业务实践中已经取得了一定的成绩，而在未来，伴随业务的进一步开展，上述六大原则将成为市场衡量我们规范成长的关键，也将成为陆金所创新发展的准绳。”计葵生说。
