2011年银行从业资格考试《个人理财》考点预热(3)
发布时间：2011-02-17 13:16
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第二讲 个人理财理论与实务基础(上)
欢迎大家来到环球职业教育在线，我是况杰，很高兴在这里跟大家一起学习银行业从业资格考试的“个人理财”课程。今天是第二讲，内容是银行个人理财的理论基础。
首先回顾上一讲的习题。
(一)判断对错：
1、国内不允许商业银行从事证券和信托的业务。(正确)
2、根据银监会的规定，商业银行为销售储蓄存款产品和信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。(正确)
3、保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。(错误)
(二)选择：
1、私人银行正确的描述是：(多选)
A私人银行是标准化服务，仍然以产品为中心;
B私人银行的主要业务是通过丰富理财产品以满足客户的财富增值需求;
C私人银行业务不限于提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务;
D私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E私人银行业务已经超越了简单的银行资产负债业务，实际属于混合业务
2、商业银行在对潜在目标客户群分析研究基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是：(单选)
A投资规划
B理财计划
C税收规划
D保险规划
3、引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况为：(多选)
A失业率下降
B预期经济处于景气周期
C预期未来通货膨胀
D国际收支持续出现顺差
E预期未来利率下降
4、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险应由()承担?
A客户
B商业银行
C客户和商业银行共同承担
D根据具体理财计划不同
5在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是( )(多选)
A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产
E.将部分本币换成外汇
今天这一讲，我们共同学习第一节:个人理财业务的理论基础，主要是生命周期理论、货币的时间价值、投资理论。在第三讲中，我们还将学习理论基础中的资产配置原理、投资策略和投资组合选择两部分内容，以及第二节：个人理财业务的实务基础
第一节个人理财业务的理论基础
一、生命周期理论
人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。
家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。
形成期：25~35岁
支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20
成长期：30~55岁
支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊!股票/债券/货币=60/30/10
成熟期：50-~60岁
保值。收入达到顶峰，支出下降。股票/债券=50/40
衰老期：60岁以后
支出大于收入。增配债券、货币。股票/债券/货币=20/60/20
个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。
探索期(15~24岁)、建立期(25~34岁)、稳定期(35~44岁)、维持期(45~54岁)、高原期(55~60岁)、退休期(60岁以后)。
生命各周期有不同的理财活动。
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期间
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探索期
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建立期
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稳定期
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维持期
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高原期
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退休期
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理财活动
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求学深造
提高收入
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银行贷款、
购房
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偿还房贷
筹教育金
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收入增加
筹退休金
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负担减轻
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享受生活
规划遗产
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投资工具
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存款、
基金定投
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活期、股票
基金定投
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买房、股票、
基金
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多元投资
组合
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降低投资
组合风险
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固定收益
为主
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保险计划
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意外险、
寿险
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寿险、
储蓄险
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养老险、
定期寿险
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养老险、
投资型险
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长期看护险
退休年金
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退休年金
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